一、通过降低自付比例，减轻家庭医疗负担，影响储蓄

城乡居民医疗保险主要采用政府补贴和居民个人缴费相结合的方式，对参加城乡居民医疗保险的农民门诊和住院费按照不同比例给予补偿。随着中央和各级地方政府对城乡居民医疗保险补偿力度的加大，城乡居民医疗保险保险比例能够得到切实提高， 这在一定程度上刺激了城乡居民参保的积极性。

医疗保障制度的不断完善使得经济水平相对较为落后的农户家庭能够享受到的最低的医疗保险待遇， 在遭遇重大灾难或者重大疾病的同时自身的生活能够得到基本的保障。

减少了农户家庭在遇到重大疾病或者其他疾病时在医疗保障方面的支出，减轻了农户家庭的医疗负担。通过增加城乡居民医疗保障内的药品数量， 使得农户在医治时的医疗负担降低，从而增加其他消费，降低储蓄。

二、通过缓解大病冲击，降低家庭医疗负担，减少储蓄

医保制度建立之前，“因病致贫，因病返贫”是我国现阶段农户家庭普遍出现的现象。主要原因是大多数家庭成员的工作在农村从事农业工作，农产品附加值不高。自然灾害是不可控的， 且对农户家庭的影响是巨大的。

农民不具备很强的风险抵御能力，由于大部分农民不具备更高的文化素质。他们倾向于选择外出务工的方式来养活自己， 无论是家庭务农时，还是外出打工，他们身体的健康与家庭的收入有密切关系。

当他们健康出现问题时，可能会导致整个家庭陷入困境当中。如果出现了其他的大病或者灾害，自身的基本生活无法得到有效的保障。 而且也需要需要动用家庭几代人的积蓄来维持消费及填补当期缺口。

由于农民获取经济收入的渠道十分有限，往往几代人的储蓄也不够支付医疗开支。 若是想要继续救治就需要去借外债，因而患大病的结果有两个： 一是在疾病痊愈的情况下家庭欠下决外债，可能需要一代人奋斗很多年才能结束一次生病对家庭的影响。二是人没有得到有效救治失去生命。

家庭不仅仅无法获得收入，而且根本无法保障自身的基本生活。从此开始周而复始的贫困生活，大病对农户家庭生活生产的冲击之大显而易见， 农民最担心的问题也就是生病了。

医疗保险制度的完善让农户家庭带来了了希望。城乡居民医疗保险的目的是给城乡居民公平的医疗制度，解决农民因病致贫因病返贫的问题。实行完善的城乡居民医疗保险农民可以适当报销自己的看病费用，发展到现阶段， 农民看病住院报销的比例达到了70%以上。

在实行城乡居民医疗保险之后， 农民重返贫困或者陷入贫困的现象不断减少。 这个与我国现阶段经济发展水平不断提高存在密不可分的关联。

主要是由于我国城乡居民医疗保险政策能够为广大贫苦人群提供基本的医疗保障，提高家庭的风险抵御能力。能够为广大家庭提供基本的保障， 而且还可以在一定程度上提高参保家庭成员的身体健康状况。

三、影响农户观念，提升家庭消费信心，降低储蓄率

从莫迪格利安尼的生命周期理论来看， 人们往往会通过储蓄的方式来维持自身的基本生活。 如果人们在短时间之内无法获得经济收入，他们会将自身的积蓄用于养老，或者是用于其他方面的支出。

农户在遭遇各种健康问题的同时，能够享受到基本的医疗保障，都在一定程度上可能提高农民整体的工作积极性。 以预防在因为身体状况不好的时候可能会导致无收入来源的情况。

如果农户在未来当中没有稳定的收入渠道，他们更倾向于在身体健康的同时存入大量的钱财。通过这种方式能够提高自身的风险抵御能力，在自己丧失劳动的同时， 可以有基本的生活保障。

城乡居民医疗保险的出现，使得农户家庭在面对疾病时的抗风险能力大大增加。他们会留更少的钱应对疾病支出，剩下的钱会增加在当前的农业支出中。 通过购买化肥、种子、农业生产用品等农用品以期来年获得更多的收入。

城乡居民医疗保险的出现，对农户家庭的保障比之前存在的新农合保障力度更大。使得农村居民和城镇居民慢慢的可以享受相同的医疗服务水平，影响了他们之前存在的讳疾忌医的观念。 使得他们有钱敢花，敢用于当期消费，用于当期农业用品的购买。

由于当期农业用品支出的增加，农业规模会慢慢变大，也会生产出更加优质且符合市场需求的农产品。一定程度上促进了农户家庭经济收入的增长， 且使得他们的生活有了保障，影响了农户家庭的储蓄。

四、提升健康水平，增加人力资本，促进收入提高影响储蓄

健康水平是人力资本的重要构成部分，健康是一切的根本，健康水平得到保障使得农户家庭敢于治病。影响了他们的健康水平， 使得健康水平提高，增加了人力资本，一定程度上提高了农户家庭的收入。

城乡居民医疗保险的实施，农村地区儿童出生率提高，死亡率下降，也提高了农村劳动力的身体健康状况。人力资本的增值意味着更长的劳动年限和更高的劳动质量， 使得家庭收入保障力度更大，可以更好地应对风险。

城乡居民医疗保险的实施推动了基层医疗卫生事业的发展，农村医疗机构的增多和基层卫生服务条件的改善伴随着城乡居民医疗保险的全覆盖的实现和报销比例的不断提高。我国5亿农村人口的有效医疗服务需求受到保障， 农民“敢看病”、“看得起病”，农村地区整体健康水平得到显著提高。

参保农户健康水平的提高意味着需要投入体力劳动较多的农村地区有了更多更强壮的劳动力量，农业生产的劳动力投入有了保障。劳动力资本增值直接带来家庭当期收入增长，劳动力寿命延长，可劳动年限增长， 农户家庭长期收入也间接受到保障，影响了农户家庭储蓄。

五、对策建议

1.加强政策宣传力度，增强信任度

农村居民对城乡居民医疗保险的了解不够全面、系统，主要是由于农村居民文化较低和对政策理解不深入的原因。居民对该保险的信任度较低， 对其保险没有比较清晰的认识，也会因此降低就医次数。

为了让更多人享受到医疗健康保障，应该进一步宣传城乡居民医疗保险，完善此保险制度。大力提高居民对保险信任度，让更多人参保，带动居民参保的热情。随着互联网技术的发展，在政策宣传中可以加入在公众号或者其他平台中， 在村口张贴海报等让宣传变得更加随处可见，耳濡目染之下，增加农户对医疗保险的信任度。

2.完善城乡居民医疗保险制度，提升保障水平

医保政策和当代每个居民的利益密切相关，为了有效提高人们的生活水平，更好的保障当代居民的医疗健康权利。解决了大部分农户家庭存在的看病难看病贵的问题， 能够保障农村人口基本的生活。

在未来发展当中，需要不断完善我国的社会保障制度，我们应当高度关注如何保证社会保障体制和相关配套制度的协调性发展。在构建社会保障制度的同时必须要进一步扩充医疗保障制度的实施力度，在政府和有关部门的积极帮助之下， 提高当代农民生活水平，推动我国社会经济持续性发展。

3.合理调整统筹机制，扩大受益面

城乡居民医疗保险政策筹资模式在个人和政府的结合发展之下，各个政府根据本地区实际发展情况进行财政补贴定额， 不同区域具体的实施效果存在差异。

尤其是针对经济相对较为发达的东部地区而言，将居民医疗整体的覆盖率相对较高。有关城乡居民医疗保险统筹机制发展，国家应当积极鼓励其发展，并且为其提供一定的物质保障，缩小东西部经济发展差距，集中力量加强度建设。 与此，也要做好相关的统筹工作，完善各项管理机制。

4.强化医保基金管理，使医保基金使用效率提高

由于很多原因，在医保系统中的参保人数和实际参保人数存在差异，这种情况要杜绝掉，保护正常参保人员的合理权益。要严格医疗费用的审查，通过专业化的操作，维护医保基金运行的稳定， 实现对参保人员的最大保障。

医保基金应实现收支两条线，防止任何单位及个人对医保资源的占用和挪用；在参保人进行医疗费用审核时，不拖拉，不滥赔，为参保人进行合理赔付， 提升参保人员对医疗服务利用的便利度增加民众对城乡居民医疗保险的满意程度。

总结

城乡居民医疗保险对于农村家庭储蓄行为具有负面影响，这就意味着城乡居民医疗保险政策在农村大规模的开展。虽然降低了农户整体的储蓄量， 但是可以更好的刺激社会消费，改善当地农民实际的生活水平。

城乡居民医疗保险的出现有效的减少了农户家庭对于生病时医疗费用支出的忧患，改变原有的传统观念，减少了农村区域的储蓄量。通过这种方式能够有效的刺激社会消费，不仅仅能够提高当代农民实际的生活发展水平，而且有利于我国社会经济的持续性发展。 你参加城乡居民医疗保险了吗？